Оплата поставщику в Германию: SEPA vs SWIFT, нюансы 2025 года

Германия остаётся одним из ключевых источников промышленного оборудования, комплектующих и химической продукции для российских импортёров. При этом расчёты с немецкими поставщиками — одно из наиболее сложных направлений на сегодня.

SEPA: почему не работает из России

SEPA (Single Euro Payments Area) — единая зона евро-расчётов, которая охватывает страны ЕС и ряд других государств. Переводы внутри SEPA идут дёшево и быстро — 1 рабочий день, фиксированная небольшая комиссия.

Однако российские банки не являются участниками SEPA. Это означает: напрямую перевести евро с российского счёта на счёт немецкой компании через SEPA невозможно в принципе.

До 2022 года это решалось через SWIFT: российский банк отправлял SWIFT в немецкий банк, немецкий банк зачислял на счёт. После введения ограничений большинство крупных немецких банков (Deutsche Bank, Commerzbank, DZ Bank) прекратили обработку платежей из российских банков.

SWIFT в Германию: текущее состояние

SWIFT-переводы в Германию технически возможны, но с существенными оговорками:

Что не работает. Прямые SWIFT-переводы из российских банков, на которые распространяются ограничения. Немецкие банки отклоняют входящие платежи от этих банков.

Что работает с ограничениями. Некоторые российские банки, на которые ограничения не распространяются, сохранили корреспондентские отношения с отдельными европейскими банками через посредников. Однако маршруты нестабильны и могут меняться.

Что работает устойчиво. Платежи через банки третьих стран (ОАЭ, Турция, Сербия, Казахстан), у которых нет ограничений на работу с немецкими банками. Именно этот маршрут используют платёжные агенты.

Схема оплаты через платёжного агента

1. Импортёр переводит рубли (или евро, если есть счёт) платёжному агенту в России.
2. Агент конвертирует в EUR и отправляет SWIFT из своего счёта в банке ОАЭ, Турции или другой юрисдикции.
3. Деньги поступают в немецкий банк как обычный международный перевод — банк не видит российского происхождения.
4. Немецкая компания получает EUR на свой счёт.
5. Агент передаёт импортёру MT103 и отчёт об исполнении поручения.

Что нужно от немецкого поставщика

Для корректного платежа запросите у поставщика:

• IBAN (немецкие IBAN начинаются с DE, содержат 22 символа)
• BIC/SWIFT-код его банка
• Полное наименование компании и адрес
• Инвойс с корректными реквизитами

Уточните у поставщика: принимает ли его банк международные платежи (не SEPA) от нероссийских банков? Как правило — да, без проблем.

Ограничения и комплаенс-проверка

Германия — страна ЕС, поэтому действуют ограничения ЕС. Необходимо проверить:

• Поставщик не находится в списках ограничений ЕС
• Товар не входит в перечень экспортных ограничений ЕС (dual-use товары, промышленное оборудование двойного назначения)
• Платёж не попадает под вторичные ограничения

Это задача как импортёра, так и платёжного агента. Добросовестный агент проводит предварительную комплаенс-проверку перед каждым платежом.

Сроки и стоимость

• Срок прохождения платежа: 3–4 рабочих дня
• В зависимости от банка-посредника могут быть дополнительные задержки на проверку
• Комиссия агента: 1,5–3% от суммы (зависит от суммы и маршрута)
• Комиссия банков-корреспондентов: 20–50 EUR за транзакцию

Если вам нужно провести платёж немецкому поставщику — обратитесь в Глобэкс Финанс. Мы оценим маршрут, проведём комплаенс-проверку и дадим точный расчёт комиссии до совершения платежа.